Vijf signalen die je vertellen of je een goed hypotheekadvies krijgt

Als je een hypotheek gaat afsluiten, zal je zeer waarschijnlijk gebruikmaken van een financieel adviseur bij een onafhankelijk intermediair of bank. Wie de beste prijs biedt valt zo te achterhalen, maar hoe weet je nu of je ook een gedegen advies krijgt? Met deze vijf tips weet je of je een goede adviseur tegenover je hebt.

1. Het aantal hypotheekverstrekkers dat vergeleken wordt

Dit aantal verschilt sterk per adviseur. Bij banken staat het eigen hypotheekproduct centraal: andere aanbieders worden daarbij niet meegenomen. Voor intermediairs is dit anders, maar ook hier moet je kritisch zijn op het aantal partijen dat vergeleken wordt. Soms zijn intermediairs gelieerd aan grote hypotheekpartijen of hebben zij afspraken met een bepaalde verstrekker. Bij voorkeur vergelijkt jouw adviseur alle mogelijke opties. Goed doorvragen dus!

2. Vergelijk vooraf zelf de rentestanden

Het komt nog regelmatig voor dat adviseurs in het eerste gesprek schermen met een te laag rentetarief. Dat tarief is waarschijnlijk het laagst geldende markttarief van dat moment, maar er is nog niet gekeken of de aanbieder in kwestie op basis van de overige criteria ook daadwerkelijk een geschikte hypotheek voor jou heeft. Met name een indicatie van de maximale hypotheek en maandlasten worden op dit tarief gebaseerd en de teleurstelling is dan ook groot wanneer later in het traject blijkt dat dit tarief niet gaat gelden voor jou. Je had verwacht meer te kunnen lenen dan daadwerkelijk het geval is of je maandlasten vallen veel hoger uit bij hetzelfde geleende bedrag. Een goede adviseur berekent een aantal scenario’s voor je op basis van verschillende rentemogelijkheden die bovendien reëel zijn voor de periode waarin jij nog bezig bent met de aanschaf van de woning. Vergelijk voorafgaand aan het gesprek met je adviseur de rentestanden zelf ook eens, zodat je beslagen ten ijs komt en kritisch kan anticiperen op het gehanteerde tarief.

3. Kijk niet alleen naar de laagste rente!

De hypotheekrente is een belangrijke maar zeker niet de enige indicator voor de mate waarin een hypotheek bij jouw situatie past. Laat je goed voorlichten over de verschillende aanvullende voorwaarden die geldverstrekkers hanteren. Niet ondenkbaar is het om juist hierdoor niet te kiezen voor de allerlaagste hypotheekrente. Dit heeft te maken met jouw wensen en behoeften nu en met name in de toekomst. Denk daarbij aan boetevrije aflossingsmogelijkheden, verlengingsmogelijkheden bij het aflopen van de rentevast periode en bijvoorbeeld de mogelijkheid tot een hogere hypotheek bij verhuizing of als gevolg van energiebesparende investeringen.

4. Word je behandeld als uniek geval?

Want dat wil je als het om hypotheekadvies gaat! Een hypotheek is zeer specifiek voor de situatie van jou en een eventuele partner en vraagt dus om maatwerk. Vaak merk je al snel of een adviseur van plan is om de tijd voor je te nemen en of hij er belang aan hecht dat jij alles begrijpt, wat echt essentieel is bij het maken van een goede keuze. Uiteindelijk ga je een financiële verplichting voor de lange termijn aan en je mag eisen dat je exact weet waar je aan toe bent. Neem daarom geen overhaaste beslissingen en stel al je vragen, ook als je iets niet de eerste keer begrijpt. Let daarnaast op of jouw adviseur ook aanvullende inzichten kan bieden. Denk hierbij aan zaken als bijkomende structurele kosten zoals het eigenwoningforfait, gemeentelijke heffingen, gas, water en elektriciteit en verzekeringspremies. Een hypotheek staat als financiële verplichting nooit op zich, dus zorg ervoor dat je een compleet plaatje gepresenteerd krijgt.

5. Wat voor nazorg krijg je na afsluiting van de hypotheek?

Vanuit de zorgplicht is elke adviseur verplicht nazorg te verlenen. Aan welke eisen deze nazorg moet voldoen is echter niet expliciet omschreven: er wordt vooral gekeken naar de redelijke verwachting die jij als klant mag hebben van jouw adviseur. De invulling per adviseur is dan ook divers en je doet er verstandig aan te vragen wat je tot deze nazorg mag rekenen. Zo is het geen overbodige luxe als iemand periodiek bij jou nagaat of de hypotheek nog steeds perfect past bij jouw persoonlijke situatie en vermogensdoelen. De adviseur kan zijn service rondom nazorg hebben vastgelegd in zijn dienstverleningsdocument en anders kun je dit laten vastleggen in een aanvullende overeenkomst. Mocht het zo zijn dat de adviseur aanvullende kosten rekent voor bepaalde nazorg, dan is het verstandig hier ook duidelijke afspraken over te maken.

Als je kritisch bent op deze zaken, zul je snel genoeg doorhebben met wat voor een adviseur je te maken hebt. Hypotheekmaterie blijft op veel vlakken uitgebreid en complex. Het allerbelangrijkste doel dat jij als klant kunt hebben is dat je straks begrijpt wat je hebt afgesloten en waarom. Een adviseur die er met jou in zit for the long run zal, behalve transparant en onafhankelijk, ook eager zijn om jou alle complexe elementen begrijpelijk uit te leggen en je bij de hand nemen in iedere stap van het proces.

Deel dit artikel

Share on twitter
Share on facebook
Share on linkedin

Gerelateerde artikelen

Roger Hagen

WONINGKOPERS MOETEN STEEDS SNELLER KNOOP DOORHAKKEN

Woningzoekers hebben nog niet eerder zo weinig tijd gehad om te beslissen. In het tweede kwartaal van dit jaar stonden woningen gemiddeld slechts zes weken te koop voordat ze werden verkocht. Dat blijkt uit de twaalf regiorapportages ‘Sprekende Cijfers Woningmarkten Q2 2019’ die vastgoedonderzoeksbureau Dynamis vandaag heeft gepubliceerd. Vooral buiten de grote steden worden woningen steeds sneller verkocht.

Lees meer
Roger Hagen

Adviseurs wijzen lang niet altijd op scenario scheiden bij woningaankoop

Tachtig procent van de gescheiden Nederlanders hield geen rekening met de mogelijkheid van een scheiding of relatiebeëindiging bij het afsluiten van een hypotheek. Het komt vaak voor dat de adviseur niet op het scenario scheiden wijst bij aankoop van een woning. Dit blijkt uit onderzoek van Munt Hypotheken in samenwerking met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) onder ruim 1000 gescheiden Nederlanders die ten tijden van hun scheiding woonachtig waren in een koopwoning.

Lees meer
Roger Hagen

Nieuwbouw Nederland over Rebels in Finance

Bij het kopen van een nieuwe woning komen er veel financiële vraagstukken op je pad. Hoeveel kan ik maximaal lenen en wil ik dat ook lenen? Welke maandlasten zijn acceptabel en kan ik dan nog sparen voor de studie van de kinderen? Hoe ziet mijn financiële situatie eruit als ik met pensioen ga of werkloos wordt? Allemaal heel belangrijk en het is dan ook verstandig om je daarbij door iemand te laten begeleiden. Iemand met een frisse blik, die zelfs het energiecontract voor je checkt. Je bent welkom bij ‘Rebels in Finance’ in Tilburg.

Lees meer