Rentevastperiode van de bestaande hypotheek loopt af
Het eenvoudigste moment om een hypotheek over te sluiten is op het moment dat de rentevastperiode afloopt. Voor oversluiten wordt dan geen boete in rekening gebracht. Om tijdig te kunnen oversluiten is het van belang dat je het moment van aflopen goed op je netvlies hebt. Tijdig advies inwinnen en het oversluiten in gang zetten bij de geldverstrekker voorkomt dat je gedwongen wordt een nieuwe rentekeuze te maken binnen je huidige hypotheek (die wellicht veel minder interessant is). Geldverstrekkers zijn bij wet verplicht om klanten ten minste drie maanden voor het aflopen van een rentevastperiode te informeren.
Dalende rentestanden
De rentestanden zijn de aflopende jaren sterk gedaald. Afhankelijk van de hypotheeksamenstelling en je persoonlijke situatie is het, ongeacht de resterende looptijd, vaak interessant om de rentevastperiode vervroegd open te breken. Hoewel hypotheekbanken in dit geval een boete in rekening brengen blijkt een oversluiting op langere termijn vaak een voordeligere oplossing. Daarnaast kan de boete in veel gevallen meegefinancierd worden waardoor je deze niet van je zuurverdiende spaarcenten hoeft te betalen.. Voor je beeldvorming: rentestanden van enkele tienden procenten lager dan je huidige rentestand zorgen makkelijk voor een lastenverlaging van enkele honderden euro’s per jaar.
Aanwezigheid van aflossingsvrije leningdelen
In tegenstelling tot de huidige mogelijkheden op de hypotheekmarkt kon er tot voor kort gekozen worden voor een hypotheek met een aanzienlijk aflossingsvrij deel. Deze hypotheekvorm kan interessant zijn omdat het de laagste hypotheeklasten oplevert. Aan het einde van de looptijd moet de hypotheek echter volledig afgelost worden en dit kan niet zonder meer middels een nieuwe hypotheekfinanciering. Dit geld moet dan beschikbaar zijn in de vorm van spaargeld. In alle gevallen zorgt deze hypotheekvorm op enig moment voor meer financiële druk. Bovendien hanteren met name banken vaak een opslag op de basisrente voor een aflossingsvrij leningdeel. Hierdoor betaal je dus meer rente voor het geleende geld dan dat je zou betalen voor een andere leningvorm. Door te kiezen voor een leningdeel waarop wel afgelost wordt voorkom je grote aflossingskosten op einddatum. Bovendien is niet gezegd dat je maandelijkse hypotheekkosten daarmee veel stijgen: de opslag op de basisrente komt namelijk in veel situaties te vervallen en daarnaast profiteer je van de mogelijk gunstige rentestanden op dat moment.
Kortom
Zorg ervoor dat je regelmatig laat checken of de hypotheekrente en voorwaarden nog passen bij jouw persoonlijke situatie en de mogelijkheden in de markt. Bij Rebels in Finance kun je terecht voor een kosteloze oriëntatie waarbij je inzicht krijgt in de hypotheekmogelijkheden en de terugverdientijd van de kosten. Hiermee kun je een weloverwogen keuze maken om wel of niet over te sluiten.
